中国人寿养老保险股份有限公司党委委员，副总裁张日前对中国证券报记者表示，在构建第三支柱个人养老体系时，要体现三个特点:一是普惠性，二是有效性，三是便利性。

张广认为，发展的第三个支柱不能高也不能低应结合养老保险行业长期稳健经营，多元化服务的业务特点，构建突出普惠养老，全生命周期管理，支持长期领取，兼顾便捷灵活的养老金融产品体系

第一，在系统设计上，把账户和产品结合起来通过长期养老账户与多元化金融产品的结合，帮助不同风险偏好，收入水平，年龄的客户实现风险保障+投资增值+退休的三重养老需求，通过账户提供适合不同人群的积累方案，降低购买门槛，激发中低收入者的参与热情

第二，在资金期限上，长短期合作居民对流动性的需求因资金用途不同而不同鼓励居民逐步将短期资金转化为长期资金，逐步延长资金锁定期，兼顾医疗，购房，意外等流动性支出的突发需求

第三，在投资属性上，安全性和收益性是一体的居民的风险偏好差异很大，养老目标也不一样既要满足居民偏好，又要在管理机构和居民之间适当分担投资风险，打造本金安全，生命周期动态调整，追求长期增值的不同投资策略，提供差异化，全方位的养老管理方案